5 consejos para elegir la mejor cuenta de ahorros
Ya sea que tenga la vista puesta en comprar su primera casa o quiera construir una red de seguridad para cuando suceda lo inesperado, es probable que necesite una cuenta de ahorros en algún momento de su vida.
Las cuentas de ahorro están diseñadas para brindarle un lugar seguro para almacenar y hacer crecer su dinero hasta que esté listo para usarlo. Son una opción popular para lograr objetivos financieros tanto a corto como a largo plazo, y en estos días, los estadounidenses están haciendo del ahorro una prioridad. De hecho, el valor de los ahorros personales en los EE. UU. superó los $ 1,05 billones en 2018, después de haber estado en $ 384,4 mil millones solo el año anterior.
Aquí hay un vistazo a lo que debe considerar si está buscando la mejor cuenta de ahorros y algunos consejos para tomar la decisión adecuada para usted.
Cómo elegir una cuenta de ahorros
Antes de comenzar a buscar una cuenta de ahorros, tómese un tiempo para evaluar sus necesidades. Para muchos, una cuenta de ahorros de alto rendimiento (una con un alto porcentaje de rendimiento anual (APY)) puede ser una prioridad principal, ya que le permite ganar más dinero con sus ahorros.
La conveniencia también puede ser importante para usted. Tener su cuenta corriente y de ahorros en el mismo banco puede facilitar y agilizar la transferencia de fondos entre los dos. Poder desviar un porcentaje de su cheque de pago o hacer que el cambio de una compra se coloque automáticamente en una cuenta de ahorros también son formas convenientes de construir su saldo. La pregunta es, ¿qué tan importantes son estas opciones para su situación?
Además, considere la facilidad con la que desea poder acceder a su dinero ahorrado. Si siente que va a tener la tentación de echar mano de sus ahorros antes de alcanzar sus metas, buscar una cuenta que sea intencionalmente inconveniente puede en realidad beneficiarlo. Por ejemplo, si se tarda unos días en transferir dinero de sus ahorros a su cuenta corriente, podría tener tiempo para repensar esa gran compra y asegurarse de que realmente quiere gastar sus ahorros.
Sin embargo, si está ahorrando para gastos a corto plazo y necesitará acceder a su dinero regularmente, elegir una cuenta con transferencias electrónicas rápidas puede ser una buena opción. Tenga en cuenta que la ley federal limita la cantidad de retiros de cuentas de ahorro a seis por mes.
5 consejos para encontrar la mejor cuenta de ahorros para tus necesidades
Ahora que tiene una buena idea de lo que está buscando en una cuenta de ahorros, su próximo paso es buscar la correcta. Hay muchas opciones disponibles cuando buscas ahorrar dinero. Aquí hay cinco consejos para empezar.
1. Piensa fuera de la caja
Cuando busca abrir una cuenta de ahorros, su primer pensamiento puede ser visitar un banco importante o ir con el banco donde tiene su cuenta corriente. Esta puede ser una gran opción, pero hay opciones adicionales a considerar.
Los bancos en línea tienen mucho que ofrecer a los ahorradores, como tasas de interés más altas y saldos y cargos mínimos bajos o nulos. También puede administrar fácilmente la mayoría de las cuentas bancarias en línea desde su teléfono o tableta las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
“Además de la conveniencia, generalmente encuentra las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento en los bancos en línea, ya que sus gastos generales son más bajos”, dice Robert Farrington, fundador de The College Investor. “¡Luego te transfieren esos ahorros en forma de intereses más altos sobre tu dinero!”
Las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios también pueden ofrecer beneficios similares a los bancos en línea, además de darle un buen uso a su dinero. Ambos suelen hacer inversiones en sus regiones para ayudar a apoyar a las pequeñas empresas y la economía local. Además, las cooperativas de ahorro y crédito son propiedad y están operadas por sus propios miembros, lo que a algunos les puede resultar más atractivo que un banco tradicional.
2. Tienda de comparación
No todos los bancos ofrecen las mismas tasas, tarifas o facilidad de acceso a su dinero. Tómese un tiempo para enumerar los factores clave que necesita en una cuenta de ahorros. Luego mira lo que ofrece cada banco antes de tomar cualquier decisión.
“Quieres una cuenta de ahorros que tenga un alto rendimiento”, dice Farrington. “La mayoría de las cuentas de ahorro que se ofrecen tienen muy poco o ningún rendimiento y no son mucho más que un lugar para estacionar dinero. Pero algunos pagan mejor. Quiere buscar un banco que también se adapte a su estilo de vida. Es por eso que la mayoría de las personas en estos días optan por bancos que ofrecen banca en línea”.
El APY puede variar ampliamente de un banco a otro, al igual que el período de tiempo en que se capitaliza el interés (cuanto más a menudo se capitaliza, más rápido crece su dinero). Algunos bancos requieren que mantenga un saldo alto en su cuenta; algunos no tienen estipulaciones de saldo. Muchos ofrecen fácil acceso a su cuenta, con opciones en línea y de aplicaciones; algunos no. Asegúrate de saber cuáles son los mejores bancos para ofrecer las cosas que son importantes para ti.
3. Lee la letra pequeña
Como con la mayoría de los productos financieros, las cuentas de ahorro vienen con términos y condiciones. Es importante entender esto antes de abrir una cuenta para que pueda tener una idea de si funcionará o no para sus objetivos.
Lea todos los materiales de términos y condiciones o pregunte a un representante de servicio al cliente sobre:
- Tarifas asociadas con la cuenta (incluidas las tarifas de transacción, mantenimiento, retiro y cajero automático)
- Requisitos para saldos mínimos y depósitos durante qué período de tiempo
- Limitaciones en depósitos y retiros
- Tipos de APY aplicados a la cuenta (p. ej., introductorio, variable, fijo)
- Con qué frecuencia se capitaliza el interés
4. Verifique su elegibilidad
Para abrir una cuenta de ahorros, la mayoría de los bancos requieren que proporcione algún tipo de identificación y una factura con una dirección. Los documentos aceptados a menudo incluyen un pasaporte; Licencia de conducir; identificación militar o gubernamental; Tarjeta de seguro Social; certificado de nacimiento; o servicios públicos, factura de tarjeta de crédito o extracto bancario.
Las cooperativas de ahorro y crédito generalmente tienen criterios de elegibilidad adicionales para la membresía, y debe ser miembro para abrir una cuenta. Estos criterios generalmente implican algún tipo de asociación con la cooperativa de ahorro y crédito, como vivir en una comunidad local, donar a una causa específica o trabajar en una industria específica.
5. Pregunta por la tecnología
Muchos bancos ofrecen servicios automáticos y en línea que pueden facilitar la adición y administración de su cuenta de ahorros. Mire para ver si hay opciones para agregar dinero a su cuenta con cada cheque de pago o compra. Un banco también puede tener opciones de alerta automática para cuando su cuenta cae por debajo de cierta cantidad.
Además, vea si puede administrar su cuenta de ahorros usando un sitio web o una aplicación. Hacer depósitos móviles es una forma conveniente de aumentar sus ahorros, así que vea si esa también es una opción.
Es importante recordar que no todas las cuentas de ahorro son iguales. Elegir una cuenta de ahorros que funcione para usted y sus objetivos financieros requiere tiempo e investigación. Pero la recompensa puede valer la pena el esfuerzo.
Preguntas frecuentes sobre las cuentas de ahorro
¿Cuál es la diferencia entre una cuenta corriente y una de ahorro?
Hay un par de diferencias básicas entre las cuentas corrientes y de ahorro. Una cuenta de cheques generalmente acumula un interés mínimo o nulo, viene con la capacidad de escribir cheques y/o una tarjeta de débito, y se utiliza mejor para mantener accesible su dinero para gastos. Una cuenta de ahorro, por otro lado, es una cuenta que devenga intereses y está limitada a seis transferencias o retiros por mes. Es mejor para reservar dinero para un día lluvioso o para una meta financiera específica, como comprar un automóvil o ahorrar para una boda.
¿Cuál es el saldo mínimo típico en una cuenta de ahorros?
Si bien la mayoría de los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito exigen un saldo mínimo, el monto variará según la institución. Sin embargo, a menudo, los bancos en línea no tienen requisitos de saldo mínimo.
¿Los bancos cobran por una cuenta de ahorros?
Muchos bancos cobran tarifas de mantenimiento mensuales que se pueden eximir si mantiene un cierto saldo mínimo en su cuenta, tiene una cuenta corriente vinculada o configura una transferencia automática mensual a la cuenta. Sin embargo, hay muchos bancos en línea que ofrecen cuentas de ahorro sin comisiones.
¿Se puede perder dinero en una cuenta de ahorros?
Si deposita su dinero en una institución asegurada por la FDIC, hasta $250,000 estarán completamente asegurados, por lo que no perderá su dinero si el banco quiebra. Sin embargo, si su rendimiento porcentual anual (APY), que es el interés que está ganando con su dinero, no sigue el ritmo de la inflación, perderá poder adquisitivo. Por eso es una buena idea mantener su dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento asegurada por la FDIC.
¿Cuándo debo abrir una cuenta de ahorros?
Los planificadores financieros sugieren obtener una cuenta de ahorros de inmediato si aún no tiene una. Dado que hay una variedad de opciones, muchas sin requisitos mínimos de depósito, no hay razón para esperar para abrir una cuenta de ahorros. Busque una institución con seguro federal que satisfaga sus necesidades y ofrezca un APY alto, y asegúrese de cumplir con todos los requisitos para la cuenta que elija.
¿Abrir una cuenta de ahorros afecta mi puntaje de crédito?
En la mayoría de los casos, los bancos y las cooperativas de crédito utilizan una extracción de crédito suave para verificar su identidad cuando abre una cuenta, lo que no afecta su puntaje de crédito. Si la institución realiza una investigación exhaustiva, afectará su crédito durante unos meses, pero no sustancialmente.