5 pasos a seguir si lo demandan por deudas
No saber cómo pagar la deuda es lo suficientemente abrumador, pero ¿qué sucede si lo demandan por deuda? Agregar una demanda a la mezcla puede aumentar los sentimientos de impotencia, especialmente si tiene dificultades para pagar sus cuentas y no está seguro de cómo navegar por el sistema legal.
Entonces, ¿qué sucede si una compañía de préstamos lo demanda? Si bien el proceso no es algo que esperar, tiene opciones. Esto es lo que necesita saber acerca de ser demandado por deudas.
¿Qué sucede cuando te demandan por deudas?
El resultado de la demanda depende, en gran parte, de dónde el acreedor (o el cobrador de deudas) presente la demanda, según Leslie Tayne, abogada que se especializa en deudas de consumidores. Ella dice, sin embargo, que todo el proceso puede llevar de dos meses a más de dos años.
“El monto de la deuda determinará dónde se presenta el asunto y cómo se presenta”, dice Tayne, y agrega que las reglas del estado donde se presenta la demanda también importan.
Cuando reciba un aviso de acción legal, Tayne sugiere ponerse en contacto con un abogado experto que pueda ayudarlo a navegar el proceso. Esta es una de las primeras cosas que debe hacer, ya que esperar demasiado podría ocasionar aún más problemas.
Cómo se notifica a un deudor de una demanda
Cuando lo demandan por una deuda, generalmente se debe a que los esfuerzos de cobro no han tenido éxito y el acreedor ha decidido que vale la pena llevar el asunto a los tribunales, según Tayne. Si este es el caso, el acreedor hará que su abogado prepare los documentos y los presente ante la autoridad judicial correspondiente.
Se le notificará sobre la demanda, junto con instrucciones sobre cómo responder, de una de tres maneras, dice Tayne:
- En persona
- Por correo
- Con papeles dejados en tu casa o negocio
Como deudor, usted es el demandado en un juicio, mientras que el acreedor es el demandante.
Cómo debes responder
Se le darán instrucciones sobre cómo responder a la demanda. Según estas instrucciones, es posible que no tenga que comparecer personalmente ante el tribunal, especialmente si vive en otro estado.
“Debido a que la palabra ‘aparecer’ está en el documento, la gente piensa que tiene que ir a la corte”, dice Tayne. “Pero sugiero hablar con un abogado o llamar a la corte”.
Puede haber otras formas aceptables de responder antes de los plazos establecidos. Donald Petersen, un abogado que ha defendido a decenas de consumidores en acciones de cobro, señala que responder es vital si no quiere perder por completo.
“Los demandantes en los casos de cobro de deudas suelen obtener sentencias en rebeldía contra los demandados en el 85 al 90 por ciento de los casos porque los demandados no responden”, dice Petersen. “Cuando se presentan, la mayoría de los consumidores deudores intentan representarse a sí mismos. Esto es un error.»
Al igual que Tayne, Petersen recomienda hablar con un abogado lo antes posible para asegurarse de que responde de manera adecuada y a tiempo, y así puede obtener ayuda para usar las reglas de evidencia para defenderse.
Posibles resultados de un juicio de cobro de deudas
Si ganas, dice Petersen, algunos estados te permiten recuperar los honorarios de tu abogado. En los casos en los que pueda demostrar que un acreedor violó la Ley de prácticas justas de cobro de deudas (FDCPA), es posible que pueda recibir aún más.
Si se retira la demanda y se cancela la deuda, puede disputar la información en su informe de crédito y debe eliminarse, señala Petersen. Siga revisando su informe para asegurarse de que, al menos, la parte de los registros públicos esté actualizada para mostrar que ganó la demanda.
Por otro lado, si pierde, el acreedor recibe un juicio en su contra, dice Tayne. Luego, el acreedor puede usar este fallo para pasar por el proceso de embargar su salario o incluso confiscar parte de su propiedad para compensar la deuda.
Si cree que lo han tratado injustamente, dice Petersen, puede apelar la decisión.
5 pasos a seguir si te están demandando por deudas
Cuando lo demandan por deudas, debe estar preparado para hacer lo que pueda para protegerse, especialmente si el cobrador de deudas ha utilizado medios ilegales para intentar cobrar la deuda o si no está seguro de que la deuda sea suya. . Esto es lo que debe hacer.
1. Póngase en contacto con un abogado
Su primer paso debe ser contactar a un abogado que se especialice en casos de cobranza de consumidores. Petersen señala que debe buscar un abogado de protección al consumidor y no un abogado de bancarrota.
“Los abogados defensores experimentados en el cobro de deudas rara vez pierden un caso”, dice Petersen. “Sucede, pero es raro, especialmente si la corte hace cumplir las reglas de evidencia”.
Un buen abogado puede ayudarlo a preparar su caso, así como brindarle orientación cuando se trata de determinar cómo determinar si una deuda realmente es suya, o si el acreedor tiene derecho a demandarlo.
2. Averiguar si la deuda es exigible
Luego, con la ayuda de su abogado, averigüe si la deuda es exigible. Verifique si la deuda está dentro del plazo de prescripción. Tayne dice que también se asegure de que la siguiente información en la citación sea correcta:
- Monto indicado como adeudado
- Información de identificación, incluido su nombre y su ortografía
- Cuándo se adquirió la deuda
“Compare la información de la citación con sus propios registros”, dice Tayne. “Con las empresas de cobro de deudas, es posible que sus datos hayan sido vendidos y revendidos, por lo que es posible que haya errores y podría salvarlos”.
Si la deuda no es exigible, podría hacer que la demanda se decida a su favor.
3. Decide tu respuesta
Con la ayuda de su abogado, decida su respuesta.
Petersen dice que si tiene casos documentados en los que el acreedor o el cobrador de deudas ha violado la Ley de Protección al Consumidor de Teléfonos (TCPA), en realidad podría argumentar que le deben dinero.
“Tiene una posible causa de acción de $500 a $1,500 por llamada, o un monto total que puede exceder el reclamo del demandante”, dice Petersen. Hablar de esto con el acreedor puede alentarlo a llegar a un acuerdo extrajudicial.
También es posible comunicarse con su acreedor con anticipación y ofrecerle liquidar la deuda o elaborar un plan de pago. Tayne recomienda hacer este contacto con la ayuda de un abogado, ya que no quiere revelar demasiado.
“No le diga al acreedor todo sobre su situación, porque podría empeorar las cosas para usted”, dice Tayne. “Puede renunciar a algunos de sus derechos y defensas firmando documentos y discutiendo detalles que no se le deben informar al acreedor”.
4. Preséntese en la corte
Según la situación, es posible que no se requiera tu presencia real en la corte, dice Tayne. Sin embargo, debe tener un representante allí para administrar los asuntos en su nombre. Discuta el camino correcto a seguir, incluso si tiene que estar físicamente presente, si hay una manera de administrar todo el proceso por escrito y otros pasos que puede tomar.
Si termina yendo a la corte, es importante preparar una defensa completa.
“Trabaje para recopilar toda la información y documentación necesarias para respaldar su caso”, dice Tayne. “Tienes que tener una defensa legal válida que no sea la incapacidad de pagar para ganar”.
Tayne también dice que podría ganar en un error de procedimiento cometido por la otra parte, pero la mayoría de los acusados necesitarían la presencia de un abogado para ayudarlos a identificar estos errores y sacarlos a la luz.
5. Prepárate para el juicio
Prepárese con anticipación para la posibilidad de que pueda perder. Considere que podría tener que pagar para salir de la deuda y prepare sus finanzas para esa posibilidad. Sin embargo, si realmente no puede pagar todo de una vez, es posible que pueda elaborar un plan de pago, dice Tayne.
Otra opción, señala Petersen, es apelar el caso. Si apela, es posible que tenga un respiro antes de que tenga que pagar la deuda. Además, dice Petersen, también debe prepararse para presentar una lista de activos que podrían estar exentos del fallo, lo que reduce los ingresos o la propiedad que un acreedor puede buscar para cumplir con la deuda.
“A veces, la quiebra del consumidor es una solución viable”, dice Petersen. «Si las deudas no están cerca del tiempo prescrito por el estatuto de limitaciones, considere la bancarrota si necesita proteger más de sus activos».
Línea de fondo
Si lo están demandando por deudas, tiene algún recurso. Es posible que pueda evitar un viaje a la corte si puede trabajar con su acreedor para crear un nuevo plan de pago o llegar a un acuerdo.
Además, si puede probar que el cobrador ha cometido errores en la documentación y no puede producir una carta de validación, es posible que pueda desestimar la demanda en su contra y cancelar la deuda.
Sin embargo, su mejor opción cuando llega tan lejos, dice Tayne, es conseguir un abogado que lo ayude a organizar su respuesta.
“Lo peor que se puede hacer es ignorar la demanda”, dice Tayne. “Es mucho más complicado si tiene un juicio en su contra antes de decidir buscar ayuda”.