5 formas inteligentes de evitar impuestos sobre los beneficios del Seguro Social

Siempre que reúna los requisitos para los beneficios de jubilación del Seguro Social, puede comenzar a recibir pagos a partir de los 62 años. Los pagos no lo harán rico, pero proporcionan ingresos para ayudarlo a satisfacer sus necesidades financieras durante la jubilación.

Aunque pueda parecer que los beneficios del Seguro Social no deberían estar sujetos a impuestos, no siempre es así. Si su ingreso total es lo suficientemente alto, debe pagar impuestos sobre sus beneficios del Seguro Social. Puede realizar movimientos fiscales inteligentes para evitar pagar los impuestos del Seguro Social, siempre que lo haga de acuerdo con las reglas. Conozca cuáles son esos movimientos para que pueda minimizar sus impuestos sobre los beneficios del Seguro Social.

¿Cómo se grava el Seguro Social?

Según las reglas del IRS, los beneficios del Seguro Social pueden estar sujetos a impuestos si gana más de un cierto nivel de ingresos para su estado civil. El tipo de ingreso que se utiliza para determinarlo se denomina ingreso combinado.

El ingreso combinado no es un elemento de línea que encontrará en su formulario de impuestos 1040. Es un término que se usa específicamente para calcular los impuestos adeudados sobre los beneficios del Seguro Social. De acuerdo con la Administración del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés), su ingreso combinado se calcula comenzando con su ingreso bruto ajustado, que es una línea en su declaración de impuestos, y luego se suma el interés no imponible y la mitad de sus beneficios del Seguro Social. Los intereses exentos de impuestos generalmente provienen de ciertos tipos de bonos.

La fórmula de ingresos combinados se ve así:

Ingreso bruto ajustado + Interés no imponible + La mitad de sus beneficios del Seguro Social = Ingreso combinado

Después de tener sus ingresos combinados, puede calcular cuánto de sus beneficios están sujetos a impuestos en función de su estado civil para efectos de la declaración de impuestos. Estos son los umbrales que los contribuyentes deben conocer para el año fiscal 2021, que se presentarán a principios de 2022, para cada estado civil tributario.

Contribuyentes solteros, cabeza de familia, viudo calificado o viudo calificado

Si tiene un ingreso combinado de…

• Hasta $ 25,000: los beneficios del Seguro Social generalmente no están sujetos a impuestos
• Entre $25,000 y $34,000: Hasta el 50% de sus beneficios del Seguro Social pueden estar sujetos a impuestos
• Más de $34,000: hasta el 85 % de sus beneficios del Seguro Social pueden estar sujetos a impuestos

Parejas casadas que presentan una declaración conjunta

Si tiene un ingreso combinado de…

• Hasta $32,000: los beneficios del Seguro Social generalmente no están sujetos a impuestos
• Entre $32,000 y $44,000: Hasta el 50% de sus beneficios del Seguro Social pueden estar sujetos a impuestos
• Más de $44,000: hasta el 85 % de sus beneficios del Seguro Social pueden estar sujetos a impuestos

Casado que presenta una declaración por separado y vivió separado de su cónyuge durante todo 2021

Si tiene un ingreso combinado de…

• Hasta $ 25,000: los beneficios del Seguro Social generalmente no están sujetos a impuestos
• Entre $25,000 y $34,000: Hasta el 50% de sus beneficios del Seguro Social pueden estar sujetos a impuestos
• Más de $34,000: hasta el 85 % de sus beneficios del Seguro Social pueden estar sujetos a impuestos

Casado que presenta una declaración por separado y vivió con su cónyuge en cualquier momento durante 2021

• Es probable que pague impuestos sobre hasta el 85 % de sus beneficios del Seguro Social.

Si esto suena complicado, el mejor software de impuestos calculará automáticamente si sus beneficios del Seguro Social están sujetos a impuestos. El IRS también tiene una hoja de trabajo para ayudarlo a determinar si sus beneficios están sujetos a impuestos.

5 maneras de reducir los impuestos sobre los beneficios del Seguro Social

Aprender a administrar su dinero para minimizar los impuestos podría ponerlo en una posición financiera mucho mejor. Aquí hay algunas ideas para ayudarlo a reducir los impuestos de los beneficios del Seguro Social.

1. Realice retiros de jubilación antes de comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social

Mantener su ingreso combinado por debajo del umbral de beneficios imponibles es clave para reducir los impuestos sobre sus beneficios del Seguro Social. Los retiros de cuentas de jubilación tradicionales, como cuentas de jubilación individuales (IRA) o 401(k), se incluyen en su ingreso bruto ajustado. Esto también está incluido en su ingreso combinado. Si está retirando dinero de su cuenta de jubilación tradicional mientras recibe beneficios del Seguro Social, esto podría resultar en que sus beneficios del Seguro Social estén sujetos a impuestos.

Puede comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social a partir de los 62 años. Aun así, obtendrá un pago mayor si espera hasta que sea mayor para comenzar a recibir los beneficios. Sin embargo, incluso si comienza a recibir los beneficios del Seguro Social a los 62 años, puede retirar dinero de sus cuentas de jubilación tradicionales antes de comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social. Puede comenzar a retirar dinero de estas cuentas sin una multa por retiro anticipado después de los 59 años y medio.

Retirar dinero de las cuentas de jubilación tradicionales antes de comenzar con el Seguro Social podría reducir la cantidad que debe retirar al reclamar los beneficios del Seguro Social, lo que podría resultar en pagar menos impuestos. Si espera hasta su plena edad de jubilación o más tarde para recibir el Seguro Social, también recibirá un pago de beneficios del Seguro Social más grande cada mes, por lo que a algunos les puede resultar beneficioso esperar para recibir el Seguro Social y retirar fondos de las cuentas de jubilación tradicionales mientras Espere.

2. Vivir en un estado que no grava el Seguro Social

La mayoría de los estados no gravan sus beneficios del Seguro Social. Si bien esto no lo ayudará a disminuir su carga de impuestos federales sobre la renta, todo ayuda cuando se vive con un presupuesto ajustado.

Los estados que gravan sus ingresos del Seguro Social son: Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, Nuevo México, Rhode Island, Utah, Vermont y West Virginia (a partir de 2021, Dakota del Norte ya no grava el Seguro Social). beneficios). Sin embargo, estos estados pueden ofrecer exenciones parciales, según su edad o ingresos.

Conozca cómo su estado grava los beneficios del Seguro Social. Si su estado es uno de los estados que otorgan beneficios fiscales, podría ahorrar dinero en los impuestos estatales sobre la renta al mudarse a un estado que no tenga ningún impuesto estatal sobre la renta o que no cobre impuestos estatales sobre los beneficios del Seguro Social. .

Por supuesto, mudarse puede ser costoso y da como resultado varios cambios en el estilo de vida. Hacerlo no debe tomarse a la ligera.

3. Considere comprar un contrato de anualidad de longevidad calificado

Un contrato de anualidad de longevidad calificado (QLAC, por sus siglas en inglés) podría ayudar a los jubilados a reducir los impuestos sobre sus beneficios del Seguro Social al principio de la jubilación, pero puede aumentar sus impuestos más adelante en la jubilación. Estos son un tipo especial de anualidad que le permite apartar hasta el 25% o $135,000 del dinero en sus cuentas de jubilación tradicionales.

Esencialmente, reduce la cantidad de dinero en sus cuentas de jubilación, lo que también reduce las distribuciones mínimas requeridas (RMD) que tiene que hacer. Eventualmente, comienza a recibir ingresos del QLAC, lo que resulta en impuestos potencialmente más altos sobre sus beneficios más adelante en la vida.

Las anualidades también son conocidas por tener tarifas altas que pueden reducir sus rendimientos. Aunque esta puede ser una opción, podría ser una opción costosa donde los costos superan los beneficios. Examine detenidamente cualquier QLAC y asegúrese de comprender completamente los riesgos y beneficios antes de registrarse.

4. Dona tu RMD

Si está recibiendo distribuciones mínimas requeridas, o RMD, de sus cuentas de jubilación, puede tener la opción de eliminarlas por completo de sus ingresos al donarlas. Un tipo especial de contribución benéfica, llamada distribución benéfica calificada (QCD), le permite transferir fondos directamente de una cuenta IRA tradicional a una organización benéfica calificada.

Para calificar para un QCD, debe tener al menos 70 años y medio. El dinero debe salir de su IRA antes de la fecha límite de RMD del 31 de diciembre. El dinero debe ir directamente a la organización benéfica haciendo que su custodio emita un cheque a nombre de la organización benéfica.

Al hacerlo, el dinero nunca se cuenta en sus ingresos y va directamente a la organización benéfica. También cuenta como hasta $100,000 de sus distribuciones mínimas requeridas cada año. La desventaja es que no tienes acceso al dinero. En realidad, este método significa que está donando más dinero del que pagaría en impuestos al recibir los ingresos usted mismo.

5. Reduzca su ingreso bruto ajustado

El ingreso bruto ajustado incluye muchos factores, como salarios, intereses, dividendos, ganancias y pérdidas de capital, ingresos comerciales, pagos de pensiones y más. Para reducir este ingreso, debe buscar formas de recibir ingresos que no estén incluidos en el ingreso bruto ajustado. Por ejemplo, los retiros calificados de cuentas IRA Roth no se consideran ingresos imponibles, por lo que no se suman a su ingreso bruto ajustado.

El ingreso bruto ajustado se calcula antes de tener en cuenta las deducciones estándar o detalladas. Eso significa que no puede reducir su AGI haciendo contribuciones caritativas tradicionales o pagando impuestos estatales sobre la renta. Sin embargo, podría reducir su AGI por cualquier pérdida comercial en la que incurra o hasta $3,000 en pérdidas netas de capital cada año.

La clave es recordar que necesitas dinero para vivir. No se limite a hacer un movimiento para ahorrar una parte de un dólar en impuestos si le cuesta un dólar entero hacerlo. Si lo hace, está perdiendo más dinero del que está ahorrando. Por ejemplo, si necesita fondos adicionales de un trabajo de medio tiempo para llegar a fin de mes, puede ser mejor seguir obteniendo esos fondos, incluso si aumentan sus impuestos.

preguntas frecuentes

Línea de fondo

Averiguar cuántos impuestos debe sobre sus beneficios del Seguro Social puede parecer complicado. Afortunadamente, el software de impuestos puede calcularlo automáticamente cuando preparas tu declaración de impuestos. También puede consultar a un experto en impuestos, como un contador público certificado (CPA), que debería poder guiarlo a través de los cálculos por una tarifa.

Un experto en impuestos o un asesor financiero también podría ayudarlo a decidir qué ingreso de jubilación usar y cuándo. Obtenga más información sobre lo que hacen los asesores financieros y cómo podrían ayudarlo a alcanzar sus objetivos de jubilación.