11 poderosos movimientos de dinero para hacer con su reembolso de impuestos

Temporada de impuestos. Para muchos, esta es su época favorita del año. A otros, no tanto.

Si dedujo más de lo que necesitaba de su pago durante todo el año, la temporada de impuestos puede generar uno de los «cheques de bonificación» anuales más grandes que podría recibir, aunque técnicamente no es una bonificación, ya que es su dinero lo que está recuperando en el primer lugar.

Pasar por el proceso real de presentar sus impuestos puede ser tedioso, pero si termina recibiendo un reembolso una vez que todo está dicho y hecho, puede ser emocionante pensar en cómo usar el dinero. Es fácil soñar despierto con tomar unas vacaciones exóticas, comprar un televisor nuevo o derrochar en sus restaurantes favoritos, pero ¿son esos los mejores movimientos de dinero que puede hacer?

En lugar de derrochar en algo que desea, considere destinar su reembolso de impuestos a algo que necesitar — o mejor aún, hacia algo que pueda ayudar a mejorar su situación financiera general.

Eso no quiere decir que no haya espacio para un poco de diversión y responsabilidad: hay muchas formas de incorporar ambas. Pero planificar con anticipación antes de recibir su reembolso de impuestos puede ayudarlo a evitar la tentación de gastarlo de manera completamente frívola.

Para ayudarlo a decidir la mejor manera de asignar su reembolso, aquí hay 11 movimientos poderosos que puede hacer con su declaración de impuestos antes de que ese dinero comience a hacer un agujero en su bolsillo.

Financiar una cuenta de jubilación

Es imposible saber lo que depara el futuro, pero una cosa es cierta: hacer que el dinero crezca pasivamente en segundo plano para cuando lo necesites probablemente sea una buena idea. Comenzar a invertir puede ser intimidante, pero la tecnología moderna está facilitando este valioso movimiento financiero.

Reserva
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es una herramienta de inversión conocida por ser especialmente fácil de usar para los inversores primerizos. Es fácil registrarse y puede agregar dinero a su cuenta tan poco o tan seguido como desee en incrementos que tengan sentido para usted. Con tan solo $ 1, puede comenzar a invertir y construir su cartera. Incluso puede aprender una o dos cosas sobre cómo invertir en el camino.

Aunque todas las inversiones conllevan un riesgo, cuando comienza lo antes posible y con el dinero que pueda, tendrá más tiempo de su lado para hacer crecer potencialmente su cartera. Usar su reembolso de impuestos para invertir en su futuro podría ser una buena elección sin importar cuánto sea. Como mencionamos, incluso solo $ 1 es suficiente.

invertir en bienes raices

Si siempre ha querido invertir en bienes raíces pero no estaba seguro de por dónde empezar con fondos limitados, Diversyfund podría ser lo que está buscando. Es simple configurar una cuenta con esta plataforma de financiación colectiva de bienes raíces en línea, y puede comprar sus REIT de financiación colectiva e invertir en propiedades comerciales multifamiliares con tan solo $ 500, aunque la inversión promedio es de alrededor de $ 2,500. Aún así, ese promedio es una barrera de entrada relativamente baja si se considera el alto costo de comprar una propiedad comercial por su cuenta.

Si espera una declaración de impuestos decente este año y está interesado en cómo invertir en bienes raíces, este podría ser un excelente lugar para comenzar. Según el sitio web de Diversyfund, su objetivo es generar un rendimiento del 10% al 20% de las propiedades que compra. Si bien todas las inversiones conllevan el riesgo de pérdida, también existe la posibilidad de ver rendimientos generosos con Diversyfund.

Comience a construir un fondo de emergencia

¿Qué harías si de repente te encontraras en una posición sin ingresos o con ingresos considerablemente menores? Reservar dinero en un fondo de emergencia le dará la tranquilidad de que podrá cubrir sus costos en caso de que ocurra algo inesperado.

Los expertos le dirán que ahorre suficiente dinero en su fondo de emergencia para cubrir al menos seis meses de gastos de manutención. Si bien ese es un consejo sólido, incluso un poco ayuda y es mejor que nada en absoluto. Si no tiene ahorros reservados para emergencias, considere comenzar con su reembolso de impuestos. Puede que no sea divertido, pero es responsable y te alegrarás cuando lo necesites.

Comprar cobertura de seguro

¿Ha tenido la intención de solicitar un seguro de vida, pero lo pospuso debido a preocupaciones sobre el proceso de solicitud o el costo? Si es así, podría considerar usar una parte de su declaración de impuestos para cubrir una póliza de seguro de vida.

Si bien la solicitud de cobertura de seguro de vida solía ser complicada, la tecnología moderna ha simplificado mucho el proceso. Algunas de las mejores compañías de seguros de vida ahora le permiten completar una solicitud y obtener cotizaciones para pólizas de vida a término en cuestión de minutos. En algunos casos, es posible que ni siquiera necesite un examen médico para obtener cobertura. ¿Y la mejor parte? Probablemente sea mucho más asequible de lo que piensas.

iniciar un fondo universitario

Según una encuesta reciente de US News, el costo promedio de matrícula y cuotas en una universidad privada para el año escolar 2021-2022 es de $38,185. Si ese número te sorprende, no estás solo. Discover informó recientemente que casi el 70% de los padres están preocupados por cómo pagarán la educación universitaria de sus hijos.

Si le preocupa pagar la universidad en el futuro, considere usar una parte de su declaración de impuestos para contribuir a un 529 con ventajas fiscales o una cuenta de ahorros para la educación. Comenzar un fondo para la universidad cuando su hijo es pequeño puede ayudarlo a tener la tranquilidad de saber que podrá ayudar con una parte de estos costos cuando alcance la edad universitaria.

Di adiós a las deudas de las tarjetas de crédito

La deuda de la tarjeta de crédito tiene algunas de las tasas de interés más altas asociadas, por lo que usar una parte de su declaración de impuestos para pagar su saldo (si tiene uno) podría beneficiarlo a largo plazo. Incluso si no puede despedirse de su deuda por completo, pagarla definitivamente es un paso en la dirección correcta y sentirá que se ha quitado un peso de encima.

Invierte en ti mismo

Tal vez ha estado soñando con tomar un curso o aprender una nueva habilidad que lo ayudará a avanzar en su carrera, pero simplemente no ha tenido el dinero extra para hacer realidad ese sueño. Ya sea que desee refrescar sus conocimientos profesionales o aprender un nuevo idioma, su declaración de impuestos podría ayudarlo a invertir en usted mismo. Considere usar una parte para ampliar sus conocimientos y habilidades este año. ¿Quién sabe? Podría darle la confianza que necesita para finalmente solicitar el trabajo de sus sueños.

Hacer mejoras en el hogar

Tal vez a su casa realmente le vendría bien un techo nuevo o ha estado soñando con actualizar su baño obsoleto. Sea lo que sea, usar una parte de su declaración de impuestos para hacer algunas mejoras muy necesarias en el hogar podría ser una inversión decente para usted. Y dependiendo de las mejoras que decida hacer, esa inversión podría dar sus frutos en el futuro cuando decida vender su casa. También podría ayudarlo a evitar recurrir a sus ahorros para cubrir esos costos.

Ir a medias: mitad divertido, mitad responsable

Haz que tu mamá se sienta orgullosa (o quienquiera que estés tratando de complacer en la vida) y considera la posibilidad de disfrutar de algo divertido yendo a medias con tu declaración de impuestos. Es una decisión en la que todos ganan y le permite disfrutar de parte del dinero que tanto le costó ganar y, al mismo tiempo, ser financieramente responsable.

Algunas ideas a considerar:

• Deposite la mitad en su Roth IRA, luego aproveche una venta de pasajes aéreos a su lugar de vacaciones favorito
• Obtenga llantas nuevas y un cambio de aceite para su automóvil, luego haga un viaje por carretera para celebrar
• Pague su tarjeta de crédito, luego obtenga un bote instantáneo porque todos hablan de ellos y usted ha querido uno durante más de un año.
• Realice un pago adicional del préstamo estudiantil y luego compre boletos para un próximo espectáculo o concierto al que desee asistir.

Decidas lo que decidas, diviértete. Debería poder obtener aún más placer de cualquier cosa en la que elija gastar su dinero cuando sabe que también está destinando parte de su reembolso a un mejor futuro financiero.

Compra algo que necesites

¿Hay algo que realmente necesita pero que ha pospuesto porque cuesta demasiado dinero? Considere cómo podría usar su declaración de impuestos para satisfacer sus necesidades reales, no sus deseos. Piense en los artículos que usa todos los días o que usaría todos los días para mejorar sus circunstancias cotidianas.

Tal vez su automóvil necesite una puesta a punto o es hora de actualizar su teléfono con la pantalla rota para que no pierda ninguna llamada de trabajo. Tal vez sea hora de finalmente hacerse ese trabajo dental que ha estado postergando debido a problemas de presupuesto.

Incluso una computadora nueva, aunque suene como un «deseo», puede marcar una gran diferencia si la usa para trabajar. Una computadora más nueva y más rápida puede conducir a una mayor productividad, y si eso es algo que ayudará a su situación, hágalo.

Intenta algo nuevo

Sus opciones para asignar su declaración de impuestos son infinitas, así que considere esto: ¿Cuándo fue la última vez que probó algo nuevo? No “nuevo” como en un restaurante nuevo, sino algo más sustancial. ¿Como, tal vez, tomar una clase de cocina o una clase de cerámica?

¿O algo así como ir espontáneamente al aeropuerto con un pequeño equipaje de mano y comprar un billete de avión? Tal vez haya una organización benéfica a la que siempre hayas pensado en donar, pero aún no lo hayas hecho.

La investigación muestra que gastar dinero en experiencias, en lugar de artículos tangibles, mejora nuestra felicidad. Entonces, si puede invertir dinero en nuevas experiencias, es muy recomendable. Dicen que el dinero no puede comprar la felicidad, pero quizás sí (un poco).

Conclusión sobre cómo maximizar su reembolso de impuestos

Es fácil ver un reembolso de impuestos como dinero extra para gastar, pero por lo general no es la mejor manera de usarlo. Si absolutamente debe gastar parte de su declaración de impuestos en algo que hará que sus niveles de dopamina y serotonina se disparen, considere asignar parte de su reembolso a algo que también lo beneficiará a usted en el futuro.

Si le corresponde un reembolso de impuestos, recuerde que en realidad es dinero que pagó en exceso durante todo el año. Entonces, si bien puede parecer un gran cheque de bonificación, es dinero que de otro modo podría haber conservado, depositado en una cuenta de ahorros de alto rendimiento y ganado intereses hasta que vencieran los impuestos. Considere los beneficios de cómo administrar su dinero para mejorar su situación financiera antes de dar la vuelta y gastarlo todo.