5 formas de detectar una estafa de seguros de vida

El seguro de vida es una parte esencial de un plan financiero y puede proteger a su familia cuando fallezca. Sin embargo, si está buscando una nueva póliza en el mercado, hay algunas estafas comunes de seguros de vida que debe tener en cuenta.

Así es como funcionan algunas de estas estafas y cómo puede evitarlas.

5 señales de que es una estafa de seguros de vida

En la mayoría de los casos, las estafas de seguros de vida son perpetradas por personas que no son agentes de seguros de vida con licencia; son simplemente delincuentes cibernéticos que buscan robar su información o dinero. Sin embargo, hay algunos casos en los que un agente puede aprovecharse de usted para ganar dinero rápido. Estos son algunos signos de una posible estafa de seguros de vida.

1. Nunca has oído hablar del proveedor

Hay más de 800 compañías de seguros de vida en los EE. UU., según el Instituto de Información de Seguros, y es poco probable que las conozca todas. Pero si nunca ha oído hablar del proveedor que intenta venderle una póliza, es fundamental que investigue.

Comience por consultar con el departamento de seguros de su estado para verificar que la compañía tenga licencia para hacer negocios en su estado. Si no es así, es una clara señal de que es una estafa. Si es así, realice una búsqueda rápida en Internet para determinar si tiene presencia en línea.

Algunos estafadores son más sofisticados que otros, por lo que incluso las empresas falsas pueden tener algunas menciones en línea. Pero si no puede encontrar mucha información, puede ser una estafa. Incluso si no lo es, puede que no valga la pena hacer negocios con una compañía de seguros con pocas reseñas.

Si tuviera que llenar una solicitud con una compañía de seguros falsa, el estafador puede robar su identidad, lo que les permite abrir cuentas de crédito a su nombre, presentar declaraciones de impuestos y reclamos de seguro médico fraudulentos, y más. Y si paga una prima inicial a un estafador, es posible que nunca vuelva a ver ese dinero.

2. Te están ofreciendo venderte una póliza de extraño

El seguro de vida originado por extraños, a veces llamado STOLI para abreviar, implica una situación en la que alguien financia las primas de la póliza de seguro de vida de un extraño a cambio de figurar como beneficiario.

Por ejemplo, supongamos que alguien de 60 años compra una póliza grande, que está financiada por un inversor externo que no conoce. El asegurado incluye al inversionista o un fideicomiso que beneficia al inversionista como beneficiario de la póliza, y el asegurado puede incluso recibir un pago en efectivo por el acuerdo.

Luego, cuando la persona muere, el inversionista recibe el beneficio por muerte, que probablemente sea mucho más que la cantidad que pagó.

Eso puede parecer simplemente una inversión rentable, pero las pólizas STOLI son ilegales en los EE. UU. porque el beneficiario de una póliza de seguro de vida debe tener un interés asegurable. En otras palabras, si la muerte del asegurado no causa pérdida financiera al beneficiario del seguro de vida, no hay interés asegurable.

Por supuesto, las pólizas STOLI no deben confundirse con acuerdos viáticos o acuerdos de vida. Con estos arreglos, una persona asegurada puede vender legalmente su póliza existente a un tercero por un pago único en efectivo, transfiriendo efectivamente la propiedad de la póliza.

Dicho esto, si alguien está tratando de establecer una póliza STOLI con usted, salga rápido. Incluso si no están tratando de estafarlo, estaría infringiendo la ley y es posible que la aseguradora no le pague el beneficio por fallecimiento si descubre el arreglo ilegal.

3. Quieren venderte una cobertura que no necesitas

Los agentes de seguros de vida pueden tomar algunos enfoques para determinar cuánta cobertura de seguro de vida necesita. Por ejemplo, pueden usar un múltiplo de tus ingresos anuales y venderte 10 o 12 veces lo que ganas cada año. O pueden usar un enfoque basado en las necesidades, que es un enfoque más integral para determinar las necesidades financieras reales de su familia en caso de su muerte.

De cualquier manera, es importante hacer sus propios cálculos para decidir cuánta cobertura de seguro de vida necesita y si coincide con la estimación del agente.

Por supuesto, el hecho de que un agente lo aliente a comprar más cobertura no siempre significa que esté tratando de estafarlo. Como ex agente de seguros de vida, descubrí que tengo una visión muy diferente de cuánta cobertura es necesaria que la de las personas con las que trabajé, y lo respeté porque lo que quiere el cliente es, en última instancia, el factor más importante.

Pero si descubre que un agente insiste en que compre más cobertura a pesar de sus protestas, es posible que simplemente esté tratando de obtener un cheque de comisión mayor sobre el monto de la prima más alta en lugar de tener en mente sus mejores intereses.

4. Recibió un correo electrónico dudoso sobre su cobertura

Las estafas de phishing son una de las estafas en línea más comunes porque son muy fáciles de hacer. Un ciberdelincuente puede enviarle un correo electrónico o un mensaje de texto sobre su cobertura de seguro de vida y alentarlo a compartir información personal o hacer clic en un enlace o archivo adjunto para obtener más información.

Sin embargo, si hace clic en el enlace o archivo adjunto, puede desencadenar una descarga de software malicioso en su computadora, que puede rastrear sus pulsaciones de teclas, robar información personal o incluso darle al atacante el control total sobre su dispositivo.

Y si responde a un correo electrónico que solicita información personal y la proporciona, el estafador puede usarla para robar su identidad.

Si alguna vez recibe un correo electrónico sobre su póliza de seguro, o cualquier otra cosa relacionada con sus finanzas, siempre verifique la dirección de correo electrónico del remitente. No importa cuán auténtico parezca el correo electrónico, un estafador no enviará el mensaje desde una dirección de correo electrónico o un número de teléfono legítimos con la compañía de seguros.

Además, nunca abra un archivo adjunto de correo electrónico a menos que pueda verificar el remitente, y antes de hacer clic en un enlace, desplace el cursor sobre él y verifique la dirección web en la esquina inferior izquierda de la ventana de su navegador. Si no es el sitio web de la compañía de seguros, no haga clic en él.

Finalmente, si siente algún tipo de inquietud acerca de un correo electrónico relacionado con su póliza de seguro de vida, llame a su agente o a la línea de servicio al cliente de la aseguradora para confirmar que lo enviaron.

5. Quieren que compres más de lo que puedes pagar

El propósito principal del seguro de vida es proteger a sus seres queridos en caso de que muera. Sin embargo, algunos tipos de seguros de vida tienen más características, como un componente de ahorro o una anualidad. Estas pólizas pueden ser increíblemente costosas y pueden valer la pena considerarlas para un grupo extremadamente pequeño de personas.

Sin embargo, cuando vendía seguros de vida en la universidad, a menudo me animaban a promocionar estas pólizas más caras. No solo proporcionaron más dinero para la agencia, sino que también ofrecieron comisiones más altas.

Nuevamente, estas políticas pueden valer la pena considerarlas para algunas personas, y pueden surgir en una conversación con su agente. Este tipo de discusión no se considera una estafa. Pero si está claro que no puede pagar una póliza costosa y el agente todavía está tratando de vendérsela, es posible que simplemente esté tratando de obtener una gran comisión.

Cómo protegerse de las estafas de seguros de vida

Aunque ya hemos discutido algunas formas de protegerse de tipos específicos de estafas de seguros de vida, aquí hay algunos pasos más que puede seguir para proteger su información personal y su dinero:

• En caso de duda, póngase en contacto con su aseguradora. Si recibe una llamada telefónica, carta, correo electrónico o mensaje de texto solicitando información o dinero, comuníquese siempre con su aseguradora para verificar que el mensaje sea válido.
• Verifique la compañía de seguros y el agente. Los agentes de seguros de vida deben tener una licencia en todos los estados en los que hacen negocios. Consulte con el departamento de seguros de su estado o la oficina del fiscal general para verificar que están haciendo negocios legalmente.
• Evite compartir información personal a menos que sea necesario: La compra de una póliza de seguro de vida requiere que comparta información personal, incluida su fecha de nacimiento, número de Seguro Social y más. Pero es probable que una aseguradora legítima no le vuelva a pedir esa información, especialmente por correo electrónico. Si el método para solicitar esos detalles no le parece adecuado, llame directamente a la aseguradora.
• Cambios de preguntas. Si un agente intenta realizar cambios en su póliza después de que esté vigente, pregúntele qué está haciendo, especialmente si resulta en que usted pague más dinero en el futuro.
• Lea la letra pequeña. Los contratos de seguro de vida pueden ser largos, pero es importante saber en qué se está metiendo y asegurarse de que no sea un acuerdo diferente al que acordó originalmente.
• No tengas miedo de cancelar. La mayoría de las pólizas de seguro de vida vienen con lo que se llama un período de prueba gratuito, que puede ser diferente para cada estado. Este período de gracia le permite cancelar su póliza y obtener un reembolso completo del monto que pagó. Después de que su póliza esté oficialmente en vigor, revise los documentos nuevamente y no tenga miedo de cancelar si algo no está bien.

La última palabra sobre las estafas de seguros de vida

Tener una cobertura de seguro de vida es importante, pero es crucial que se mantenga alerta para evitar estafas de seguros. Proteja su información personal y asegúrese de estar trabajando con las mejores compañías de seguros de vida.