8 formas de pagar reparaciones de emergencia en el hogar cuando no tiene dinero en efectivo

Si es dueño de una casa, es probable que en algún momento tenga que encargarse de una reparación de emergencia en la casa. Según la situación y la gravedad de la emergencia, el costo de la reparación puede retrasarlo.

De hecho, la Reserva Federal informa que aproximadamente cuatro de cada 10 estadounidenses no pudieron manejar un costo de emergencia de $400. Existe una buena posibilidad de que las reparaciones de su hogar puedan ir más allá de ese umbral. Esto es lo que necesita saber cuando se trata de cubrir el costo de una reparación de emergencia en el hogar.

¿Cuánto cuestan las reparaciones de emergencia en el hogar?

Es posible que se sorprenda del costo de una reparación de emergencia en el hogar. Algunos artículos básicos pueden ser costosos, y es probable que su seguro de propietario de vivienda solo cubra los costos de reparación debido a un desastre natural, accidente o robo. Pero es importante tener en cuenta que no todos los desastres naturales están cubiertos por una póliza estándar. Revisar su póliza puede ayudarlo a determinar exactamente qué está cubierto por el seguro y qué no.

De acuerdo con la Guía de costos reales de HomeAdvisor, esto es lo que puede esperar pagar por reparaciones comunes de emergencia en el hogar:

Al comparar los costos de las reparaciones de emergencia en el hogar, es importante tener en cuenta que su costo final depende de factores que incluyen el tipo de reparación, si le paga a otra persona para que haga el trabajo y los materiales utilizados.

Por ejemplo, si necesita reemplazar su calentador de agua caliente, pagará más por un calentador de agua sin tanque que por uno estándar. Puede pagar entre $700 y $2000 por un calentador de agua estándar, pero un calentador sin tanque puede costar entre $1000 y $3000. Al reparar tuberías con fugas o reventadas, tendrá que tener en cuenta el costo de reparar los daños causados ​​por el agua, así como el costo de reparar las tuberías reales.

Sin embargo, independientemente de la reparación, es muy probable que deba pagar cientos de dólares para cubrirla, y necesitará una forma de ajustar su presupuesto para obtener el dinero.

¿Cómo se pueden financiar las reparaciones del hogar?

Pagar por las reparaciones del hogar es parte del costo de ser propietario de una vivienda. Sin embargo, hay varias formas de descubrir cómo administrar su dinero y cubrir estos costos cuando surjan. Abordar las reparaciones del hogar lo más rápido posible es importante porque cuanto más tiempo permanece un problema, más costoso puede volverse.

Aquí hay algunas buenas opciones para pagar reparaciones de emergencia en el hogar.

1. HELOC

Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) es una línea de crédito renovable basada en la equidad que ha acumulado en su casa. El prestamista le otorga una línea de crédito basada en el valor de su casa y puede acceder al dinero según sea necesario. Usted paga un HELOC tanto como lo haría con una tarjeta de crédito. Siempre que realice pagos, puede seguir liberando crédito para utilizarlo en reparaciones de emergencia en el hogar.

Cómo solicitar un HELOC

Comuníquese con un prestamista para averiguar cuánto puede pedir prestado. Su prestamista observará cuánto aún debe por su casa, así como el valor de mercado de su casa. Muchos prestamistas le prestarán hasta el 90% del capital de su vivienda.

Digamos que su casa vale $275,000 y usted debe $225,000 de su hipoteca. Su prestamista no querrá que el total de sus dos préstamos (el préstamo original más el HELOC) exceda los $247,500. Es probable que su HELOC no supere los $22,500.

Cuando solicite un HELOC, pasará por una verificación de crédito y deberá proporcionar lo siguiente:

• Información de contacto e información de identificación (incluido el número de Seguro Social)
• Información sobre las personas que viven en el hogar.
• Historial de residencia de al menos dos años.
• Historial de empleo
• Estados de cuenta bancarios y de inversión
• Información sobre otras propiedades que posee
• Otra documentación para eventos de la vida (divorcio, matrimonio, etc.)

Que esperar

Con una HELOC, puede utilizar la línea de crédito según sea necesario para las reparaciones. También puede pagar el HELOC con el tiempo y liberar más fondos para usarlos más adelante. Averigüe con su prestamista qué esperar en términos de cronograma de pago y cuánto tiempo puede mantener abierto el HELOC.

2. Préstamo con garantía hipotecaria

Al igual que un HELOC, un préstamo con garantía hipotecaria se basa en el valor de su vivienda. Sin embargo, en lugar de ser una línea de crédito abierta, recibe una suma global y un calendario de pago regular.

Cómo solicitar un préstamo con garantía hipotecaria

Un HELOC es en realidad un tipo de préstamo con garantía hipotecaria, por lo que cuando solicite un préstamo con garantía hipotecaria «regular», necesitará gran parte de la misma información. Algunos prestamistas pueden restringir su deuda total al 80% de su capital, por lo que es importante conocer los requisitos de los prestamistas individuales al comparar opciones.

Además, sea consciente de su situación crediticia. Siempre que tenga un puntaje de crédito de al menos 760, debería poder acceder a las mejores tasas de interés en su préstamo con garantía hipotecaria. Si su puntaje es inferior a 620, es posible que no pueda obtener un préstamo con garantía hipotecaria, sin importar cuánto valor haya acumulado en su hogar.

Que esperar

Se le dará un cronograma de pagos, junto con una tasa de interés normalmente fija a medida que paga su préstamo con garantía hipotecaria. Sin embargo, si necesita más dinero para una reparación diferente o si surge alguna otra emergencia, deberá solicitar un nuevo préstamo con garantía hipotecaria.

3. Préstamo personal

Si no desea asegurar su préstamo con su casa, un préstamo personal sin garantía podría ser una mejor opción. Con un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC, si no realiza los pagos, podría perder su casa.

Sin embargo, con un préstamo personal sin garantía, no tiene que preocuparse por la garantía. Aun así, debes tener cuidado. Con un préstamo personal, su acreedor podría demandarlo por el monto que debe y llevarlo a juicio. Si se dicta un juicio en su contra, su salario podría ser embargado.

Cómo solicitar un préstamo personal

Hay varios prestamistas, desde su propio banco hasta recursos en línea, que ofrecen préstamos personales no garantizados. Los prestamistas le pedirán información de identificación, como su número de Seguro Social, y verificarán su crédito. También le pedirán información sobre sus ingresos y otras deudas que tenga. Su tasa de interés se basará en la cantidad que pida prestado, el tiempo que tendrá el préstamo y otros factores.

Que esperar

Muchos préstamos personales vienen con tasas de interés fijas y tendrá un plazo fijo. Dependiendo del prestamista, es posible que pueda pedir prestado desde $ 1,000 o incluso hasta $ 100,000.

Debido a que un préstamo personal ofrece una suma global y un cronograma de pago fijo, si necesita más dinero para una reparación diferente, deberá solicitar un nuevo préstamo.

4. Tarjetas de crédito con 0% TAE

Si espera obtener un préstamo sin garantía y quiere los beneficios de una línea de crédito renovable, considere una tarjeta de crédito. Con la tarjeta adecuada, es posible que incluso pueda obtener una APR (tasa de porcentaje anual) del 0% en las compras durante un período determinado. De esta manera, puede cubrir el costo de su reparación de emergencia en el hogar sin pagar intereses.

Cómo solicitar una tarjeta de crédito

La mayoría de las solicitudes de tarjetas de crédito son bastante simples. Proporcione su nombre, dirección, número de teléfono, número de Seguro Social, ingresos anuales y costos de vivienda en un formulario. Por lo general, recibe una respuesta en cuestión de segundos.

Es más probable que califique para una mejor tasa introductoria si tiene un puntaje crediticio más alto.

Que esperar

Hay varias tarjetas de crédito que no ofrecen intereses durante un período determinado si califica, que incluyen:

Si obtiene una tarjeta de crédito de 0% APR, cree un plan para pagar el saldo antes del final del período introductorio. De lo contrario, tendrás que pagar intereses.

5. Refinancia tu casa

Si no quiere poner un segundo gravamen sobre su casa con un préstamo HELOC o con garantía hipotecaria, puede refinanciar su casa por más de lo que debe y tomar la diferencia. Esto a menudo se denomina refinanciamiento con retiro de efectivo. Es común que algunos prestamistas refinancien hasta el 85% del valor de su casa. Cuando un prestamista refinancia su casa, su hipoteca anterior se cancela y usted tiene una nueva hipoteca.

Entonces, si su casa vale $275,000, es posible que pueda refinanciar $233,750. Si debe $ 225,000, obtendrá $ 8,750 en efectivo que podría usar para una reparación de emergencia en el hogar.

Cómo solicitar la refinanciación de la vivienda

Debido a que un refinanciamiento es un préstamo hipotecario, puede esperar proporcionar toda la información que necesitaría para obtener una hipoteca de vivienda. Es posible que sea necesario evaluar su casa y deberá proporcionar documentación sobre sus ingresos, identidad, propiedad de la vivienda, activos y otras deudas. Puede solicitar el refinanciamiento de su casa en un banco o buscar prestamistas en línea que ofrezcan opciones de refinanciamiento.

Que esperar

Puede llevar semanas completar un refinanciamiento de vivienda. Por ejemplo, cuando refinancié mi casa, tardé unas cuatro semanas en completar el proceso. Si necesita dinero de inmediato para una reparación de emergencia en el hogar, un refinanciamiento con retiro de efectivo podría no ser su mejor opción.

6. Asistencia del gobierno

Dependiendo de la situación, es posible que pueda obtener ayuda del gobierno para realizar reparaciones de emergencia en el hogar. Hay un par de opciones que pueden proporcionarle los fondos que necesita.

Programa de préstamos para mejoras de propiedad del Título I

Si no tiene mucho capital en su casa, es posible que pueda obtener un préstamo de hasta $7,500 para hacer reparaciones sin necesidad de garantía. Con garantía, puede obtener un préstamo de hasta $25,000 y un plazo de hasta 20 años. Solicite a través de un prestamista de Título I en su área. Llame al 800-767-7468 para obtener una lista de prestamistas aprobados cerca de usted.

FEMA

Puede obtener ayuda de la Administración Federal para el Manejo de Emergencias si su hogar ha sido dañado o destruido y está ubicado en un área que ha sido declarada zona de desastre por el presidente. Debe solicitar una subvención para cubrir los costos que no cubre su seguro. Para ver si califica, llene una solicitud en línea.

7. Asistencia financiera de la familia

Su familia podría estar en condiciones de ayudar con las reparaciones de emergencia en el hogar. Si los miembros de la familia están dispuestos, considere pedirles ayuda financiera. Puede recibir el dinero como un regalo, o pueden estar dispuestos a proporcionarle un préstamo a bajo interés o sin interés. Si decide aceptar la ayuda de familiares (o amigos), asegúrese de tener claras las expectativas. Desarrolle un plan de pago claro por adelantado para evitar dañar su relación personal.

8. Usa tu fondo de emergencia

Una de las mejores cosas que puede hacer es crear un fondo de emergencia para tener efectivo disponible en caso de una reparación de emergencia en el hogar. Echar mano de su fondo de emergencia puede evitar que se endeude por las reparaciones del hogar y otros costos. Es una buena idea tener un plan para “pagarse a sí mismo” agregando más dinero al fondo de emergencia una vez que se aborde su necesidad inmediata.

También puede iniciar un fondo de emergencia para reparaciones del hogar designado específicamente para el mantenimiento del hogar. Reserve una cierta cantidad cada mes en una cuenta de ahorros de alto rendimiento y deséchela específicamente para reparaciones. Más tarde, cuando surja la inevitable reparación de emergencia en el hogar, puede cubrir el costo con el dinero ahorrado para ese propósito.

Las reparaciones del hogar no tienen que ser una emergencia financiera

Una reparación de emergencia en el hogar puede tomarlo por sorpresa, pero si se prepara con anticipación, es probable que pueda satisfacer sus necesidades. Tu mejor opción es tener el dinero a la mano en un fondo de emergencia o alguna otra cuenta. Sin embargo, si eso no es una realidad, puede beneficiarse de algunas de las otras opciones.

Sin embargo, si está buscando dinero rápidamente, un préstamo personal podría ser su mejor opción. Por lo general, puede obtener la aprobación rápidamente, lo que le permite abordar el problema rápidamente. Considere cuidadosamente todas sus opciones y elija una que funcione para su situación y presupuesto.