Puede omitir estos 7 tipos de seguros (y ahorrar dinero)

El seguro es uno de esos hechos de la vida. En muchos casos, necesita un seguro para protegerse de lo inesperado. Al pagar primas pequeñas, puede evitar grandes gastos en el futuro cuando ocurre una catástrofe.

Sin embargo, aunque el seguro es una parte importante de la protección de activos, no todas las pólizas son la decisión correcta. Aquí hay siete preguntas sobre las coberturas de seguro que quizás se haya hecho, y por qué cada una podría ser una pérdida del dinero que tanto le costó ganar.

¿Necesito un seguro de colisión?

El seguro de colisión es uno de los muchos tipos de seguros de automóviles. Con el seguro de colisión, estás protegido si tienes un accidente que involucra a otro vehículo o un objeto, como un árbol. Si tiene cobertura de colisión, su compañía de seguros pagará la reparación o incluso el reemplazo de su automóvil, incluso si el accidente es su culpa.

Pero si se pregunta cómo ahorrar dinero en el seguro de automóvil, una de las maneras más fáciles es cancelar la cobertura de colisión. Esto no funcionará si su automóvil está alquilado o si todavía tiene un préstamo. La mayoría de las compañías exigen que tengas un seguro de automóvil completo y de colisión si tienes un préstamo para automóvil o si estás alquilando el automóvil. Sin embargo, una vez que haya pagado su préstamo y el automóvil sea más viejo, puede reconsiderar si necesita cobertura de colisión.

Mire cuánto está pagando por el seguro de su automóvil y considere cuánto costaría reemplazar el automóvil. Aunque su estado puede exigirle que tenga cobertura de seguro de automóvil de responsabilidad civil, la colisión no siempre es necesaria. Si puede reemplazar su automóvil con dinero de su fondo de emergencia, o si cree que puede obtener un automóvil diferente con un pago de automóvil relativamente bajo, podría valer la pena cancelar su cobertura de colisión y ahorrar algo de dinero.

¿Necesito un seguro de vida para mi hijo?

En 2018, se compraron alrededor de 27,8 millones de pólizas de seguro de vida en los EE. UU., algunas de las cuales probablemente se compraron para niños.

Aunque el seguro de vida puede ser una forma de ayudarlo a proteger financieramente a su familia en caso de su muerte, hay muy pocos casos en los que un seguro de vida para un niño tenga sentido. Debido a que el seguro de vida se trata de la protección financiera general de la familia, una póliza para un niño podría no ser el mejor uso del dinero. A menos que su hijo aporte una parte significativa de los ingresos de su hogar, es posible que el seguro de vida no tenga sentido.

En cambio, si le preocupan los gastos funerarios por la muerte inesperada de un niño, considere agregar una cláusula de seguro de vida a su propia póliza para cubrir la muerte del niño. Tengo una cláusula adicional en mi póliza diseñada para ayudar a compensar los costos si mi hijo muere. Espero que no lo haga, por supuesto, pero la cláusula adicional es mucho menos costosa que una póliza de seguro de vida para niños por separado y cubrirá lo que yo necesite.

Otra excepción es si su hijo tiene problemas de salud que podrían afectar su capacidad para obtener un seguro de vida más adelante. Si obtiene un seguro de vida para ellos desde el principio y luego les pasa los pagos de la póliza cuando alcanzan la edad adulta, pueden mantener esa cobertura. Sin embargo, la mayoría de las personas pueden obtener un seguro de vida asequible cuando tienen poco más de veinte años.

¿Necesito un seguro de coche de alquiler?

Cuando alquila un automóvil durante las vacaciones, se le preguntará si desea pagar el seguro del automóvil. Puede parecer una buena idea. Después de todo, ¿qué pasa si cometes un error y destrozas el auto mientras lo conduces? Usted no quiere estar en el anzuelo por el precio de reemplazar el coche de alquiler. La buena noticia es que es posible que no necesite un seguro de automóvil de alquiler.

Primero, verifique su propia póliza de seguro de automóvil. En muchos casos, obtendrá la misma cobertura, incluso cuando conduzca un automóvil de alquiler. Comuníquese directamente con su aseguradora si no tiene claro qué cubre su póliza actual.

Luego, verifique los beneficios de su tarjeta de crédito. Algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen seguros de alquiler de coches. Al menos, a menudo puede obtener cobertura por daños al automóvil. Por ejemplo, tal vez haya cancelado la cobertura de colisión de su propia póliza de seguro de automóvil, pero desea cobertura de colisión en caso de accidente en su automóvil de alquiler. Una de sus tarjetas de crédito podría cubrir esto siempre y cuando rechace el seguro de la compañía de alquiler. Es necesario reservar y pagar el alquiler con esta tarjeta de crédito específica para obtener el beneficio de la cobertura del seguro.

Entonces, antes de pagar un seguro de alquiler de automóvil innecesario, verifique primero si tiene cobertura de otras fuentes.

¿Necesito un seguro de tarjeta de crédito?

Algunas tarjetas de crédito ofrecen la opción de comprar protección de saldo. Esto lo protege en el caso de varios eventos de la vida que le impiden pagar su saldo o realizar pagos. Por ejemplo, si tiene un seguro de protección de saldo de su tarjeta de crédito cuando muera, su patrimonio no tendrá que pagar su saldo, ya está cubierto. Además, el seguro de tarjeta de crédito también puede realizar pagos en su nombre si pierde su trabajo.

En general, el costo de este seguro se basa en el saldo pendiente de su tarjeta de crédito. Por ejemplo, podría pagar 99 centavos por cada $100 de su saldo cada mes. Entonces, si tiene un saldo de $2,000, pagaría $19.80 por su seguro ese mes. También pagaría los impuestos aplicables además del costo del seguro.

Probablemente no necesite este seguro si tiene la cantidad correcta de seguro de vida. Su póliza de seguro de vida pagará sus saldos. Además, si tiene dificultades, muchos emisores de tarjetas de crédito tienen opciones de indulgencia y pueden establecer planes de pago para usted sin cobrarle una tarifa mensual. Por ejemplo, durante la pandemia de coronavirus, los emisores de tarjetas de crédito han estado ayudando a los clientes con sus pagos.

¿Necesito un seguro de boda?

El seguro de bodas está diseñado para cubrirte si el gran día tiene que posponerse o cancelarse. Después de todo, la mayoría de las personas pasan mucho tiempo ahorrando para una boda, por lo que es tentador proteger su dinero y esfuerzo.

Y con la pandemia de COVID-19 en la mente de todos, muchas personas podrían pensar que este es un buen momento para tener un seguro de boda. Sin embargo, si lee algunas de estas políticas, encontrará que las emergencias familiares y el mal tiempo pueden estar cubiertos, pero las pandemias globales no lo están.

Algunos lugares requieren que obtenga un seguro de responsabilidad civil para eventos especiales, como bodas, por lo que es posible que deba obtener un seguro de responsabilidad civil de todos modos, en caso de que alguien se lesione durante su celebración. Sin embargo, el tipo de seguro que cubre la cancelación o el aplazamiento puede no ser necesario.

En lugar de obtener este seguro, considere preguntar sobre las políticas de cancelación del lugar y los proveedores. Con los proveedores, como los que ofrecen flores y alimentos, es posible que pueda obtener un crédito si aún usa sus servicios en una fecha posterior. Para el lugar, averigüe cuándo debe cancelar sin perder su depósito. Además, sopese el costo del seguro contra el depósito no reembolsable. Puede salir ganando simplemente perdiendo el depósito en lugar de comprar el seguro.

¿Necesito una garantía extendida?

Muchos productos vienen con garantías del fabricante que protegen el artículo por un período de tiempo determinado. Si el producto se rompe durante ese tiempo (debido a fallas del fabricante, no a un accidente o pérdida), puede repararlo o reemplazarlo.

Una garantía extendida está diseñada para ir más allá de la garantía estándar del fabricante. Por ejemplo, puede comprar un electrodoméstico pequeño con una garantía de un año y luego se le presenta la opción de obtener una protección de tres años por un costo adicional.

En muchos casos, sin embargo, no es necesario pagar por una garantía extendida. Primero, los problemas más serios con un producto estarán expuestos durante el período de garantía regular, especialmente si usa el artículo regularmente. A continuación, muchas tarjetas de crédito ofrecen protección de garantía extendida. Verifique los beneficios de su tarjeta para ver si obtiene cobertura adicional cuando compra un artículo con esa tarjeta. Es posible que descubra que su tarjeta de crédito ya agrega un año adicional a la garantía del fabricante. Esto es lo que hace que algunas tarjetas de crédito sean buenas para hacer compras grandes.

Tenga especial cuidado con cualquiera que lo llame ofreciéndole una garantía extendida mucho después de la compra del artículo. En muchos casos, podría encontrarse sujeto a tácticas de venta de alta presión para comprar algo que es demasiado caro e ineficaz.

¿Necesito un seguro de vida hipotecario?

El seguro de vida hipotecario es una póliza de seguro de vida separada diseñada para pagar su hipoteca si muere antes de que se cancele la hipoteca. Parece que podría ser una idea inteligente, especialmente si tienes una casa cara. Sin embargo, la realidad es que podría ser completamente innecesario.

En su mayor parte, la forma en que funciona el seguro de vida es que está diseñado para pagar cualquier deuda que tenga. En lugar de obtener una póliza de seguro de vida hipotecario por separado, tiene más sentido revisar sus necesidades generales de seguro de vida y simplemente comprar la cobertura adecuada. En muchos casos, es posible comprar una póliza de seguro de vida a término asequible lo suficientemente grande como para pagar todas sus deudas, incluida la hipoteca.

El beneficio adicional de usar una póliza regular en lugar de depender de una póliza hipotecaria separada es que los beneficiarios de su seguro de vida obtendrán el extra si fallece más tarde, cuando la hipoteca sea menor o incluso haya desaparecido. Pero debido a que el seguro hipotecario está vinculado a la hipoteca, es posible que sus beneficiarios no obtengan nada después de que se liquide la hipoteca.

Línea de fondo

Hay muchos tipos de coberturas de seguros. Muchas pólizas, como las de propietario de vivienda y de automóvil, pueden ayudarlo a evitar la ruina financiera si sucede algo importante que destruye un activo costoso. Algunos seguros, como el seguro de vida, consisten en brindar seguridad financiera a su familia después de que usted se haya ido. Saber que estos gastos están cubiertos puede ofrecerle tranquilidad.

Sin embargo, hay otras políticas que son poco más que una pérdida de dinero. Dependiendo de su situación, su cobertura de seguro existente podría ser suficiente o incluso podría autoasegurarse mediante la creación de un fondo de emergencia. El seguro adecuado es una decisión inteligente que puede ayudarlo a aprovechar al máximo su dinero, así que compare precios y asegúrese de obtener la cobertura adecuada para su situación individual.