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¿Qué es el seguro de stop-loss total?

El seguro de limitación de pérdidas agregadas es una póliza que limita la cobertura total de reclamaciones a una cantidad específica. Una vez que las reclamaciones exceden esta cantidad, el asegurador de tope de pérdidas cubre todas las reclamaciones adicionales.

Basado en cómo se usa, el seguro de limitación de pérdidas agregadas es esencialmente un seguro con un deducible muy alto. Este enfoque se utiliza para evitar que un gran número de reclamaciones más pequeñas o unas pocas grandes agoten un plan de seguro autofinanciado.

Esta política se aplica generalmente a un plan de seguro médico autofinanciado, en el que el empleador paga todas las reclamaciones de atención médica de los empleados hasta una cierta cantidad, después de lo cual el seguro de limitación de pérdidas se hace cargo.

El umbral a partir del cual el asegurador cubre las reclamaciones es un múltiplo de la cantidad prevista de reclamaciones, por ejemplo, 1,25 veces la cantidad prevista de reclamaciones. El aumento de este múltiplo reduce el costo del seguro, ya que se necesitaría un aumento muy inusual de las reclamaciones para superar el umbral.

Por el contrario, el costo del seguro aumenta a medida que se reduce el umbral, ya que esto aumenta la probabilidad de que el total de las reclamaciones de la empresa supere el umbral.

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