Regla Chase 5/24: Todo lo que necesitas saber (2022)
En pocas palabras, la regla Chase 5/24 establece que si se registró para 5 cuentas nuevas en los últimos 24 meses, sus posibilidades de ser aprobado para una tarjeta de crédito Chase dentro de ese período de tiempo son escasas o nulas.
Aunque Chase nunca lo confirmó oficialmente, esta guía se aplica a todas las cuentas de tarjetas nuevas abiertas en los últimos 24 meses, no solo a las tarjetas de Chase.
¿Es nueva la regla 5/24 de Chase?
No, no es nuevo. Aunque tampoco es oficial. En 2015, comenzaron a surgir informes de que las solicitudes de tarjetas de crédito de Chase se negaban automáticamente debido a que los solicitantes tenían 5 o más cuentas de tarjetas de crédito abiertas durante un período de 24 meses. Parecía que solo afectaba a las tarjetas que participaban en el programa Ultimate Rewards, y aunque algunas informaron haber tenido éxito a pesar de haber superado el número «mágico» que se rumoreaba, la mayoría de los solicitantes mayores de 5/24 fueron rechazados.
Una vez más, no era oficial, pero los rumores se arremolinaban.
En mayo de 2016, los nuevos requisitos dejaron bastante claro que la regla se había ampliado para incluir algunas, pero no todas, las tarjetas Chase de marca compartida y las tarjetas de crédito comerciales.
Luego, en noviembre de 2018, comenzaron a surgir nuevos puntos de datos de que a los solicitantes se les negaba la mayoría, si no todas, las tarjetas Chase de marca compartida que anteriormente se consideraban exentas de la regla.
Al momento de escribir este artículo, Chase aún no ha publicado nada formal sobre esta política, pero es interesante seguir su evolución.
Lo que debes saber sobre la regla Chase 5/24
Además de la definición general y la historia de la regla, aún queda mucho por entender al respecto. Profundizamos un poco más para descubrir:
- Cómo Chase define una nueva cuenta
- Qué tarjetas están sujetas al 5/24
- Qué tarjetas NO están sujetas al 5/24
- Cómo determinar su estado 5/24
- Maneras de moverse 5/24
- Además, algunas preguntas frecuentes
Cómo define Chase «Cuenta nueva»
Chase cuenta todas las cuentas nuevas en su informe, no solo las cuentas de Chase, lo cual es una distinción importante. Probablemente también sea por eso que muchos de los consejos que ha encontrado lo alientan a priorizar la suscripción a las tarjetas de crédito de Chase primero.
Como ejemplo, supongamos que solicitó y fue aprobado para 2 tarjetas Bank of America, 1 tarjeta Discover y 2 tarjetas American Express dentro de un período de 24 meses. Según cómo Chase define una nueva cuenta, es probable que se le niegue si solicitó una tarjeta de Chase (afectada por esta regla) porque tendría más de 5/24.
Las cuentas nuevas se informan a las tres agencias de informes crediticios de todo el país, por lo que no importa de dónde obtenga Chase su informe crediticio, lo encontrarán.
Las solicitudes denegadas no cuentan
Las cuentas nuevas no incluyen aplicaciones que son denegadas ya que no son reportadas. Nadie quiere que le nieguen una tarjeta, pero si sucede, es bueno saber que no aparecerá en su informe de crédito.
Usuarios autorizados
Si eres un usuario autorizado en una cuenta, se mostrará en tu informe de crédito y Chase lo contará para la regla 5/24. Sin embargo, es posible que pueda obtener una exención llamando a la línea de reconsideración y convenciendo a uno de los representantes para que lo deje pasar. Más sobre eso más adelante.
Las tarjetas de crédito comerciales no siempre se informan
No todas las tarjetas de presentación cuentan para el 5/24, pero aún está sujeto a (y por lo tanto debe estar por debajo) del 5/24 para ser aprobado. Esto se debe a que la mayoría de las tarjetas comerciales no aparecen en los informes de crédito personales y, por lo tanto, Chase no las cuenta para el límite.
Actualmente, las únicas tarjetas comerciales que se informan en su informe de crédito personal son las tarjetas comerciales Capital One y Discover, por lo que si tiene estas tarjetas, contarán para su estado 5/24.
Tarjetas sujetas a la regla Chase 5/24
Si bien Chase no ha confirmado oficialmente esta lista de tarjetas de crédito afectadas por el 24/5, es probable que las siguientes tarjetas se vean afectadas según los datos de la comunidad de recompensas de viajes.
Tarjetas de crédito personales
Tarjetas de crédito comerciales
Tarjetas NO sujetas a la regla Chase 5/24
Dado que los puntos de datos más recientes sugieren que la mayoría, si no todas, las tarjetas de recompensas de Chase ahora están sujetas al 5/24, no está definitivamente claro qué tarjetas no se ven afectadas.
Afortunadamente, aún puede ganar recompensas muy valiosas de otros emisores de tarjetas. Para ver algunas alternativas de Chase, echa un vistazo a nuestras mejores ofertas actuales de tarjetas de crédito.
Exenciones a la regla Chase 5/24
Si tiene más de 5/24 y está buscando una forma de eludir esta regla, tiene suerte: aquí hay algunas excepciones conocidas.
Nota: No hay garantías de que alguna de estas exenciones funcione, pero podría valer la pena intentarlo.
‘Ofertas seleccionadas para ti’
Los puntos de datos recientes sugieren que es posible que esto ya no funcione, pero aún puede verificar iniciando sesión en su cuenta de Chase y expandiendo el menú en la esquina superior izquierda para ver ‘Sus ofertas’.
Ofertas en Sucursales
Si está en una sucursal de Chase y le dicen (sin preguntarle) que ha sido preaprobado para una tarjeta de crédito, es posible que pueda obtener la aprobación en la sucursal, por lo que obtendrá alrededor de 5/24.
Algunos puntos de datos también sugieren que enviar una solicitud de tarjeta de crédito en papel en una sucursal también puede pasar por alto el 5/24.
En Sucursal BRM Ofertas de Papel
‘BRM’ significa Gerente de relaciones comerciales y no todas las sucursales tienen uno. Si un BRM envía una solicitud en papel para una tarjeta de crédito comercial en su nombre, es posible que pueda obtener la aprobación, ya que la solicitud será manejada por un departamento que no deniega solicitudes según la regla 5/24.
Tomando una oportunidad
Incluso con las probabilidades en su contra, técnicamente no hay nada que le impida postularse. Como probablemente pueda adivinar, las posibilidades de ser aprobado son escasas o nulas, pero algunas personas informan haber tenido éxito con él.
Usuarios autorizados
Si tiene más de 5/24 debido a que es un usuario autorizado en 1 de sus 5 cuentas nuevas, es posible que pueda hablar con un analista de crédito para defender su caso llamando a la línea de reconsideración. Como aviso, es probable que deba cerrar la tarjeta de usuario autorizado y solicitar que se elimine de su informe. Este proceso puede demorar entre 60 y 90 días y querrá hacer un seguimiento con el acreedor una vez que haya actualizado sus registros.
¿Qué sucede si soy un cliente privado de Chase (CPC)?
A fines de 2016, ser un CPC no le permite eludir la regla 5/24.
Ofertas dirigidas en el correo
Recibir una oferta específica por correo con un código de invitación único puede haber funcionado en el pasado, pero los datos muestran que este ya no es el caso para sortear su estado 5/24.
preguntas frecuentes
¿Cómo sé si tengo menos de 5/24?
La mejor manera de saberlo con certeza es revisar su informe de crédito.
De lo contrario, haciendo un poco de matemática simple.
Ej. 1. Si hoy es el 31/05/18 y usted literalmente cuenta hacia atrás 24 meses, su fecha de inicio del 24/05 sería el 01/06/16
Ej. 2. Si hoy es 18/9/18 y cuenta hacia atrás 24 meses, su fecha de inicio del 24/5 sería el 18/9/16
¿Cerrar una cuenta me ayudará si superé Chase 5/24?
No, la cuenta aún se habrá abierto en los últimos 24 meses, por lo que cuenta.
Posible solución alternativa: algunos informaron que se les otorgó una exención si la cuenta cerrada era una cuenta de usuario autorizada que los empujó más del 5/24. Nuevamente, no hay garantías, pero puede valer la pena llamar a la línea de reconsideración para hablar con un representante de Chase.
¿Cuál es la información de contacto de la línea de reconsideración de Chase?
Para tarjetas personales: 1-888-270-2127
Para tarjetas de visita: 1-800-453-9719
En el caso de las tarjetas comerciales en particular, es mejor esperar hasta recibir una carta de explicación de Chase antes de llamar a la línea de reconsideración para tarjetas comerciales.
¿Qué pasa si Chase me muestra una oferta de banner en la aplicación de Chase? ¿Puede eso pasar por alto la regla?
Buen aspecto, pero desafortunadamente, no.
¿Puedo solicitar dos tarjetas nuevas el mismo día, una después de la otra, puedo obtener la aprobación?
Si bien esta estrategia puede haber funcionado anteriormente, los puntos de datos de colaboración colectiva ahora muestran que ya no es una opción para eludir el 5/24. Lo más probable es que te lo nieguen al instante.
¿Chase cuenta las tarjetas de la tienda?
Depende Si la tarjeta se puede usar fuera de esa tienda específica, Chase la contará (ya que usa una red de pago como Visa, Mastercard, Discover o American Express). De lo contrario, probablemente no se contará.
¿Chase cuenta los préstamos para automóviles?
No hay una respuesta definitiva, pero asumimos que no, ya que los préstamos para automóviles no son tarjetas bancarias.
¿Chase cuenta las hipotecas?
No hay una respuesta definitiva, pero asumimos que no, ya que los préstamos para la vivienda y/o las hipotecas no son tarjetas bancarias.
¿Chase cuenta los préstamos estudiantiles?
Quizás. Al igual que los préstamos anteriores, los préstamos estudiantiles no son tarjetas bancarias (obviamente), pero algunos informaron que se les negó debido a que sus préstamos estudiantiles se cuentan como parte de las 5 cuentas nuevas.
¿Chase cuenta las tarjetas de crédito?
Sí, si está afiliado a un banco, Chase lo contará.
Si soy mayor de 5/24 y no me aplica ninguna de estas exenciones, ¿qué puedo hacer?
1) Espere hasta que sus cuentas hayan estado abiertas por más de 24 meses, o 2) solicite una tarjeta que no se vea afectada por el 5/24 (consulte la lista anterior).
¿Qué es la regla Chase 1/30?
La regla 1/30 es la abreviatura de «1 tarjeta cada 30 días», lo que significa que sus posibilidades de ser aprobado para una tarjeta comercial de Chase son mínimas o nulas si ha solicitado alguna tarjeta en los últimos 30 días.
¿Qué es la regla Chase 2/30?
Además de la regla 5/24, la regla 2/30 es una guía para espaciar sus aplicaciones. Sus posibilidades de ser aprobado son escasas o nulas si ha solicitado 2 tarjetas personales (o 1 tarjeta comercial) en los últimos 30 días.
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