El saldo disponible es la cantidad de efectivo que el titular de una cuenta bancaria puede utilizar. El saldo disponible se calcula como el saldo actual, menos todos los depósitos que aún no se han contabilizado en la cuenta. La diferencia representa una demora del banco en acreditar los fondos entrantes en una cuenta. El banco debe imponer este retraso para esperar los fondos del banco emisor. El impacto en el titular de la cuenta es que no se puede retirar una cierta cantidad de efectivo de la cuenta hasta que los cheques depositados se hayan acreditado en la cuenta. Este período de compensación suele ser de unos dos días, aunque puede ser mucho más prolongado cuando se ha emitido un cheque contra un banco extranjero. Además, un banco puede retener un cheque por una variedad de razones, como cuando sospecha que no se puede cobrar un cheque o cuando el cheque excede una cierta cantidad en dólares.
El titular de una cuenta que emite cheques que superen la cantidad del saldo disponible puede incurrir en un cargo por sobregiro del banco, que representa un préstamo a corto plazo del banco al titular de la cuenta.
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