El seguro de tope de pérdida agregado es una póliza que limita la cobertura total de reclamos a una cantidad específica. Una vez que las reclamaciones superan esta cantidad, la aseguradora de limitación de pérdidas cubre todas las reclamaciones adicionales. Según cómo se utilice, el seguro de tope de pérdida agregado es esencialmente un seguro con un deducible muy alto. Este enfoque se utiliza para evitar que un gran número de reclamos menores o algunos grandes agoten un plan de seguro autofinanciado.
Esta póliza generalmente se aplica a un plan de seguro de salud autofinanciado, donde el empleador paga todas las reclamaciones de atención médica de los empleados hasta una cierta cantidad, después de lo cual se hace cargo del seguro de limitación de pérdidas. El umbral más allá del cual las reclamaciones están cubiertas por la aseguradora es un múltiplo de la cantidad anticipada de reclamaciones, como 1,25 veces de las reclamaciones anticipadas. El aumento de este múltiplo reduce el costo del seguro, ya que se necesitaría un pico muy inusual en las reclamaciones para superar el umbral. Por el contrario, el costo del seguro aumenta a medida que se reduce el umbral, ya que esto aumenta la probabilidad de que la experiencia total de reclamaciones de la empresa supere el umbral.
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